信用卡不设密码更安全？呵呵不太现实

中国银行业协会近日发布的数据显示，2012年我国信用卡欺诈损失金额达147053万元，信用卡已经成为我国银行个人业务中发展最为迅猛的业务。传统思维认为，刷卡时输入密码对卡的安全更有保障，然而不少网友在网络上支招，称信用卡不设密码，即使发生盗刷事件，银行也会全额赔付，所以对持卡人来说，信用卡真的是不设密码才更加安全？

大多为无密码信用卡

随着银行推广的深入和网络购物的兴起，信用卡在人们生活中占据了越来越重要的地位。在江苏，信用卡的普及率已经非常高，在大学生、公务员、公司职员等等人群中，人均已经不止拥有一张信用卡，随之而来的，是江苏警方接报的信用卡盗刷案件数量不断上升。

警方总结后发现，信用卡盗刷案件的类型主要分为三类：一是高科技作案，如在ATM机上安装微型摄像头；二是利用人们麻痹、轻信的心理作案，如用假卡空卡掉包、贴“通知”等；三是捡拾或者盗取信用卡直接刷卡消费。

由于破解密码并不容易，非专业作案团伙很难获取信用卡持有人的密码，被盗刷的信用卡，很大一部分是消费不设密码的信用卡。作案人在捡拾或者盗取信用卡后，第一时间刷卡消费，由于没有密码，卡主在来不及挂失的情况下，即产生了巨额损失。有些案件中，几万元额度的信用卡会在瞬间被刷光。

银行很难全额赔偿

不少网友支招，在收到信用卡被盗刷的短信提醒后，第一时间在附近能够刷卡或者取款的地方使用信用卡，就能证明这笔消费并非持卡人所为，进入诉讼阶段，法院会判决银行全额退还被盗刷的金额。

但央视网记者了解到，目前我国很多银行都存在诸多免责条款，设置过密码的信用卡在遭到被盗时，银行通常会选择拒赔；不设置密码的信用卡在被盗刷时，想让银行全额赔偿也是难上加难。

南京财经大学金融学院院长闫海峰表示，按照国际惯例，凭签名消费信用卡被盗刷，损失应由银行买单。但这项国际惯例到中国就完全变了样。尽管一些银行在宣传时承诺一定期限的失卡保障，但真正到了实际操作中银行基本不可能做到真正全赔，只是针对损失金额给予一定的象征性赔偿，把盗刷的主要责任推给持卡人。

闫海峰告诉央视网记者，在美国若发生信用卡盗刷事件，银行在简单调查核实后，一般会在30个工作日内将款项退还给用户，而在国内到目前为止并未听说任何一家银行能做到这一点。

记者还拨打了多家银行的客服热线，咨询信用卡被盗刷后，银行是否赔偿的问题。招商银行和民生银行的客服人员都表示，可以立即帮助记者办理挂失手续并拒绝支付消费款项，但是对已经产生的盗刷费用如何处理，对方表示应该首先报警，并通过司法程序处理。

江苏圣典律师事务所周文进律师表示，在司法实践中，没有密码的信用卡被盗刷的案件在起诉到法院后，法官一般会进行调解，一般来说，持卡人会因为保管不当或其它原因承担10%-50%的责任，其余部分银行才会承担，但是如果是有密码的信用卡被盗刷，持卡人将承担超过50%以上的责任。总之，不管是有密码的还是没有密码的信用卡，银行全额赔付的概率都相当低。

“信用卡盗刷保险”

正由于信用卡被盗刷后的理赔难上加难，近日，某保险公司推出一款针对信用卡盗刷的保险产品——保户自掏腰包，缴纳8元钱保费即可保障2万元额度的信用卡资金安全，在卡内资金被盗刷的时候，可以获得相应赔偿。

业内人士表示，这一保险产品完全是被银行业的霸王条款逼出来的，信用卡被盗刷而银行拒赔的霸道做法导致无人为信用卡买单的现状才催生出“信用卡盗刷险”。

不过，中国保险学会理事吴海波认为，即使购买这份保险，也很难得到全额赔偿，因为保险理赔时取证存在困难，不论是从银行程序还是公安机关的办案程序，开具一份能够证明信用卡被盗用的材料都是比较复杂的，所以赔偿起来有一定难度。

因此，在国内，持卡人还是应当妥善保管好自己的信用卡，设置消费密码，防范遗失或者被盗后的资金风险。同时，将信用卡与身份证件分开存放，刷卡时不要让信用卡离开自己的视线，时刻注意信用卡安全。